2012年理財規劃師考試退休養老規劃高頻考點
發布時間：2012-05-23 共1頁
退休養老規劃
一、單項選擇題(每小題只有一個最恰當的答案)
1．約翰?霍倫的理論是建立在他稱之為人生定位這一概念的基礎之上的，在他的理論中人生定位被解釋為是建立在遺傳和對環境需求進行反應的個人生命歷史之上的一種發展的過程。霍倫的理論建立的假設條件不包括( )。
A．在我們的文化中，人可以被歸類為現實型、鉆研型、藝術型、社會型、冒險型和傳統型中的一種
B．存在著六種與人的類型相對應的環境模型：現實型、鉆研型、藝術型、社會型、冒險型和傳統型
C．人們尋找著能鍛煉自己的技術和能力的環境，表現他們的觀點和價值，并承擔合理的問題和角色
D．人是理性的經濟人
正確答案:D 解題思路：霍倫的理論建立在四條假設之上：①在我們的文化中，人可以被歸類為現實型、鉆研型、藝術型、社會型、冒險型和傳統型中的一種；②存在著六種與人的類型相對應的環境模型：現實型、鉆研型、藝術型、社會型、冒險型和傳統型；③人們尋找著能鍛煉自己的技術和能力的環境，表現他們的觀點和價值，并承擔合理的問題和角色；④個性和環境決定行為。
2．退休養老規劃應具有( )，以確保能根據環境的變動而做出相應調整，以增加其適應性。
A．彈性
B．剛性
C．固定性
D．無彈性
正確答案:A 解題思路：退休養老規劃的制定，應當視個人的身心需求及實踐能力而定。退休養老規劃應具有彈性或緩沖性，以確保能根據環境的變動而做出相應調整，以增加其適應性。
3．關于退休養老規劃工具的可規劃性，下列說法不正確的是( )。
A．職業規劃是退休養老規劃的前提
B．個人所在國家、地區或行業的社會保障狀況是影響退休養老規劃的重要因素
C．退休養老規劃使用商業性養老保險的可規劃性較弱
D．將房產價值在退休后變現也是退休養老規劃的一個重要手段
正確答案:C 解題思路：退休養老規劃使用商業性養老保險的可規劃性較強。目前，保險市場上有多種保險公司推出的商業性養老保險險種，商業性養老保險具有一定的強制儲蓄作用。個人可以選擇參加與否，也可以選擇繳納保費的額度，因此靈活性較強。
4．職業選擇是整體職業規劃中最為重要的階段，一個人既可以在專業人士的輔導下進行職業規劃，也可以自主進行規劃。下列不屬于職業規劃步驟的是( )。
A．個人
B．選擇
C．比較
D．匹配
正確答案:C 解題思路：職業選擇是整體職業規劃中最為重要的階段，主要包括四個步驟，一個人既可以在專業人士的輔導下，也可以自主進行規劃。具體步驟為：①個人；②選擇；1③匹配；④行動。
5．職業規劃過程中所需要搜集的個人信息不包括( )。
A．興趣愛好
B．價值評判
C．角色定位
D．行業的狀況
正確答案:D 解題思路：職業規劃過程中所需要搜集的個人信息包括：①興趣愛好；②價值評判；③角色定位；④技能情況；⑤喜歡的環境；⑥對職業發展的需要；⑦現實情況。
二、案例選擇題(每小題只有一個最恰當的答案)
（6-12題共用題干）
楊女士大學畢業兩年，現就職于一事業單位。雖然工作相對穩定，待遇也不錯，并且楊女士已經做出了一些成績，但是她總覺得自己還很年輕，不甘于平淡的生活。看著許多以前的同學在外企做得有聲有色，自己也想跳槽試試。并且前幾天一家跨國公司已經向她發出了邀請，楊女士更是蠢蠢欲動。但是最近在辦公室里聽到快要退休的一些同事說到退休金什么的，覺得對于自己來說穩定一點的工作好像起碼可以確保自己以后的生活不會太差。一方面是自己的職業規劃問題，另一方面是自己將來退休后的生活問題。對于這兩個問題，楊女士都不太清楚，但又覺得兩者成了自己目前選擇的矛盾之源，不知道如何權衡。經同學介紹，楊女士找到了一位資深的理財規劃師進行了詳細的咨詢。
6．理財規劃師聽了楊女士的講述，指出目前楊女士面對的問題實際上屬于自己的職業規劃問題，并且分析了它與退休養老規劃的關系，關于兩者的關系，下面敘述錯誤的是( )。
A．職業規劃是涉及人一生的過程，包括最終的退休
B．退休養老規劃關注的是客戶財富的增減和現金流的出入，不涉及客戶的職業及其發展問題
C．理財規劃師為客戶提供的有關養老規劃的建議，基本上都是建立在對未來職業的預期上
D．職業規劃的目的是幫助人們找到最佳的職業發展方向，在精神和物質上獲得最大的滿足
7．為了幫助楊女士作出選擇，理財規劃師簡要的幫助楊女士分析了一下職業選擇問題。根據Ginsberg，Ginsburg，AxelredandHerma理論，人的職業選擇是一個發展的過程，目前楊女士正處于( )。
A．幻想階段
B．試驗階段
C．實踐階段
D．現實階段
8．理財規劃師向楊女士介紹了一些職業規劃的理論，其中霍倫的職業象征論給楊女士留下了很深的印象，因為理財規劃師提到雖然現實中大量的研究都支持霍倫的職業象征論，但也有不同意見，其中最重要的一個是建立在偏見的產生的基礎之上的，因為婦女通常只產生三種個性類型，這三種類型分別是( )。
A．鉆研型、社會型和傳統型
B．藝術型、社會型和傳統型
C．鉆研型、冒險型和傳統型
D．藝術型、冒險型和傳統型
9．理財規劃師不同于專業的職業規劃師，在對客戶進行職業建議時，理財規劃師更看重的是客戶現在和未來的財務狀況，以及職業選擇所能帶來的現金流。理財規劃師對客戶的職業建議的過程一般不包括( )。
A．詢問客戶的興趣愛好和希望發展的方向，確定職業發展范圍
B．試著讓客戶分析自己的性格、所處環境的優勢和劣勢
C．制訂客戶的資產負債表，深入分析財務狀況，列出未來可能會出現的財務危機
D．代客戶確定其職業選擇
10．職業選擇是整體職業規劃中最為重要的階段。面對處于迷茫狀態的楊女士，理財規劃師建議她完全可以根據職業規劃的四個步驟自主進行規劃，解決目前的難題，在職業規劃的過程中不需要( )。
A．搜集個人的全部信息
B．調查所有行業的狀況
C．確認可能的工作并且評估這些工作
D．遞上簡歷并準備面試
11．經過一番思考和規劃，楊女士決定跳槽到邀請她去的那個跨國公司。但是畢竟在外企工作，有很多不確定的因素，以后的生活也可能會很不穩定。所以楊女士開始考慮是否現在開始規劃自己的退休養老生活比較好。理財規劃師建議楊女士現在就開始為自己的退休養老進行投資，因為現在投資負擔相對更輕。為此他特地為楊女士算了一筆賬：目前楊女士25歲，如果她在25歲到30歲之間每年拿出2500元用于以后的退休養老，假設投資收益率為12%，并且在31歲到65歲之間不進行額外投資，則從25歲到30歲6年之間的投資額在65歲時（歲末）可以增值到( )元。
A．1071199
B．1124000
C．1263872
D．1186101
12．如果楊女士在31歲到65歲之間每年拿出2500元用于投資，同樣假設投資收益率為12%，則從31歲到65歲（歲末）35年間的投資在65歲（歲末）時可以增值到( )元。
A．984561
B．1079159
C．1135671
D．1200541
正確答案:6．B；7．D；8．B；9．D；10．B；11．A；12．B 解題思路：1.理財規劃師關注的是客戶財富的增減和現金流的出入，不可避免地要涉及客戶的職業及其發展問題，尤其為客戶提供的有關養老規劃的建議，基本上都是建立在對未來職業和現金流的預期上。
2.根據Ginsberg，Ginsburg，AxelredandHerma理論，在人的職業選擇這個過程中個體要經過三個階段：幻想階段、試驗階段和現實階段。其中，現實階段橫跨了青少年中期和青年時期，它也有三個階段：探索階段、具體化階段和實施階段。在探索階段，青年們開始將他們的職業選擇限制在個人喜好、技術和能力上。在具體化階段，一個具體的職業選擇被確定。并在接下來的實施階段，開始選擇能夠實現這個職業目標的教育。所以，目前楊女士應處于現實階段。
3.大量的研究都支持霍倫的職業象征論，但也有不同意見，其中最重要的一個是建立在偏見產生的基礎之上的，因為婦女通常只產生三種個性類型：藝術型、社會型和傳統型。霍倫將這歸結為社會因素，認為是社會最終將婦女引導到那些"婦女主宰"的職業中去的。
4.理財規劃師工作的目的是協助客戶確定其職業選擇，并不能代替客戶確定其職業選擇。
5.職業規劃的過程包括四個步驟，即個人、選擇、匹配和行動。在職業規劃的過程中需要調查一個人所喜歡的行業的狀況，而非所有行業的狀況。
6.根據題意，在25歲到30歲之間每年拿出2500元用于以后的退休養老，假設投資收益率為12%，則Ⅳ=6，//Y=12，PMT=-2500，利用財務計算器可得FV-20288。在31歲到65歲之間不進行額外投資，65歲歲末的時候投資額可以增值到：因為：Ⅳ=35．//Y=12，PV=-16230.38，利用財務計算器可得FV≈1071199。
7.根據題意，N=35，I/Y=12，PMT=-2500，利用財務計算器可得FV～1079159。即從31歲到65歲（歲末）35年間的投資在65歲（歲末）時可以增值到1079159元。
（13-18題共用題干）
馬先生今年40歲，打算60歲退休，預計他可以活到85歲，考慮到通貨膨脹的因素，退休后每年生活費大約需要10萬元（歲初從退休基金中提取）。馬先生拿出15萬元儲蓄作為退休基金的啟動資金（40歲初），并打算以后每年年末投入一筆固定的資金。馬先生在退休前采取較為積極的投資策略，假定年回報率為9%；退休后采取較為保守的投資策略，假定年回報率為6%。
13．馬先生退休后余年為( )年。
A．24
B．25
C．26
D．27
14．馬先生在60歲的時候需要準備( )元退休金才能實現他的養老目標。
A．560441
B．1278336
C．1355036
D．1917503
15．馬先生拿出15萬元儲蓄作為退休基金的啟動資金（40歲初），到60歲的時候這筆麓蓄會變成( )元。
A．840662
B．1255036
C．1355036
D．1555036
16．由于馬先生有15萬元儲蓄作為退休基金的啟動資金，不考慮退休基金的其他來源，那么馬先生在60歲時退休基金的缺口是( )元。
A．755036
B．855036
C．960441
D．1076841
17．計算馬先生每年還應投入( )元資金才能彌補退休基金的缺口。
A．1055036
B．125536
C．21048
D．294595
18．若馬先生將15萬元的啟動資金用于應付某項突發事件，則馬先生需要慘改自己的退休規劃。若假設馬先生希望保持退休后的生活水平，那么馬先生需要增加每年對退休基金的投入額，新的每年的投入額是( )元。
A．10506
B．12554
C．37480
D．39459
正確答案:13．B；14．D；15．A；16．D；17．C；18．C 解題思路：1.根據題意，馬先生85歲全年仞然活著，所以應該是從61歲到85歲，共25年。
2.根據題意，N=25，//Y=6，PMT=-150000，利用財務計算器可得PV-1917503（注意要設成先付年金），即馬先生要想60歲順利退休必須要有1917503元的資金作為養老的保障。．
3.根據題意，Ⅳ=20，//Y=9，PV=-150000，利用財務計算器可得FV一840662，即馬先生用15萬元的啟動資金作為投資到他60歲退休時能夠獲得840662元的資金儲備。
4.退休基金的缺口=1917503-840662=1076841（元）。
5.為彌補退休基金的缺口，馬先生每年投入資金的終值應為1076841元，則N=20，//Y=9，FV=1076841，利用財務計算器可得，PMT--21048。所以，馬先生每年年末還應投入21048元，才能填補退休基金缺口，進而實現自己的退休目標。
6.根據題意，N=20，//Y=9，FV-1917503，利用財務計算器可得，PMT-37480，即馬先生每年要投入37480元才能保證馬先生60歲時順利退休，否則就會降低他退休后的生活水平。
