2011年理財規劃師專業能力部分單選真題試卷
發布時間：2012-12-14 共1頁
一、單項選擇題（1~70 題，每題 1 分，共 70 分。每小題只有一個最恰當的答案，請在答題卡上將所選答 案的相應字母涂黑）
1.現金規劃來源于客戶的短期需求，而（）不屬于客戶短期需求的動機。
A.交易動機
B.謹慎動機或預防動機
C.投機動機
D.個人偏好
2.關于貨幣市場基金說法不正確的是（）。
A.貨幣市場基金是指僅投資于貨幣市場工具的基金。
B.貨幣市場基金具有良好的流動性
C.貨幣市場基金具有較高的安全性
D.一般來說，申購或認購貨幣市場基金不限制最低投資額
3.典當期限由雙方約定，最長不得超過（）。
A.6 個月
B.12 個月
C.18 個月
D.24 個月
4.小李剛剛參加工作一年，初步打算明年 9 月份結婚，并決定在結婚前買一套房子。按照他的收入水平， 他打算買一套一室一廳的小戶型商品房，但小李工作時間不長，月收入 3，000 元，如果房貸過重會影響其 日常生活，但小李估計會有良好的職業發展前景。小李更適合采用（）還款方式。
A.等額本金
B.等額本息
C.等額遞增
D.等額遞減
5.能夠達成幫助客戶子女養成良好消費習慣等目的的教育規劃工具是（）。
A.教育儲蓄
B.子女教育信托
C.共同基金
D.定息債券
資料一：劉先生請理財規劃師為他的子女做教育規劃。他的孩子還有 5 年上大學，現在大學每年的各種 費用大概在 12，000 元左右。他認為國家助學貸款作為教育資金的來源，在做規劃時也應該考慮進來。另 外，理財規劃師根據目前的經濟狀況和教育政策，假設學費的上漲率為每年 2%。
根據資料一，請回答 6~8 題。
6.理財規劃師告知張先生，在制定子女教育規劃方案時通常不考慮國家助學貸款，原因是（）。
A.國家助學貸款額度太小
B.還款條件苛刻
C.國家貸款成本高
D.國家助學貸款不容易取得
7.劉先生孩子上大學第一年時，他至少要準備的第一年費用約為（）。
A.12，000 元
B.13，249 元
C.13，076 元
D.13，740 元
8.為籌集教育費用，劉先生詢問，如果在孩子上大學當年以 8%的年利率借得 30，000 元，5 年等額本息方 式還清，則每年應償還的金額為（）。
A.7，002.4 元
B.6，000 元
C.7，513.7 元
D.8，137.3 元
9.教育儲蓄優點在于享有免征利息稅.零存整取并以（）方式計息。
A.零存整取
B.存本取息
C.整存整取
D.整存零取
10.同等保額下，消費型的健康保險的保費通常比返還性的健康保險保費（）。
A.高
B.低
C.相等
D.無法確定
11.人們對即將報廢的汽車不再投保而繼續正常使用，這屬于應對風險的（）方式。
A.風險自擔
B.損失控制
C.風險回避
D.風險轉移
12.2006 年 1 月，小宋為自己的愛車投保了盜搶險，2006年4 月，愛車丟失，保險公司對小宋的損失進行
了賠償，其確定賠償金額的依據是（）。
A.近因原則
B.最大誠信原則
C.可保利益原則
D.損失補償原則
13.（）說法不正確。
A.人身保險合同以人的壽命和身體作為保險標的
B.損失補償原則適用于任何保險合同
C.近因原則是在確定理賠時判定的依據
D.訂立和履行保險合同時，投保人必須對保險標的有可保利益
14.趙蘭特別喜歡自己活潑可愛的小侄女，打算在她 12 歲生日時為其侄女投保一份定額壽險，沒想到保險 公司拒保，其拒保的理由是（）。
A.趙蘭違反了最大誠信原則
B.趙蘭侄女年齡太小
C.趙蘭對其侄女不具有可保利益
D.趙蘭違反了損失補償原則
15.老劉已有五年駕齡，并且每年都會給他的車投保車全險。2006 年 6 月，老劉將車借給了他的朋友，他的朋友雖然會開車，但沒有取得駕照。結果他的朋友發生了車禍，車輛損失嚴重，經交管部門裁定，老劉 的朋友應負全部責任。對此（）。
A.因為老劉的朋友沒有駕照，所以保險公司不予賠付
B.因為車是老劉的，與他的朋友無關，所以保險公司應該賠付
C.因為已經為車購買了車全險，所以保險公司應該賠付
D.保險公司不予賠付但應退還保費
16.劉先生為太太投保了一份終身壽險，受益人是他們的兒子劉小強，由于交通意外，太太與兒子同時死 亡，不能證明誰先死亡，則（）。
A.保險合同失效
B.保險金是劉太太的遺產
C.保險金直接給付劉先生
D.保險金是劉小強的遺產
17.從 2000 年起，楊先生開始每年為他的自有住房投保一年期.保額 10 萬的家庭財產險。在 2005 年 2 月， 楊先生將房產轉手賣給李某，但沒有通知保險公司變更投保人。2005 年 11 月，該房發生了火災，造成損 失，對此（）。
A.楊先生可以向保險公司索要保險金
B.李某可以向保險公司索要保險金
C.楊先生和李某一起向保險公司索要保險金
D.保險公司不用向任何一方提供保險賠償金
18.投保人對同一保險標的.同一保險利益.同一保險事故在同一保險期內分別向兩個以上保險人簽訂保險合同的保險稱作（）。
A.原保險
B.共同保險
C.重復保險
D.再保險
19.保險公司不會承保投資金融債券損失的風險，是因為（）。
A.風險所致的損失不可預測
B.不存在大量同質風險單位
C.損失的程序偏小
D.非純粹風險
20.（）不是投資工具面臨的風險。
A.利率風險
B.價格變動風險
C.信用風險
21.按《保險法》的規定，投保人分期支付保費，在支付首期保費后，逾期（）未支付當期保險費的，合同效力中止。
A.30 天
B.一個月
C.60 天
D.兩個月
22.某企業投保財產險 200 萬元，投保標的物價值 200 萬元。在投保期間內發生火災，導致企業財產損失195 萬元，火災發生時為保護和搶救財產而發生的各項支出 6 萬元。則保險公司應向企業賠付（）。
A.195 萬元
B.200 萬元
C.201 萬元
D.206 萬元
23.不考慮通貨膨脹因素，從本金的安全性來看，（）的安全性最高。
A.國債
B.股票
C.公司債券
D.企業債券
24.（）不能被視為固定收益證券。
A.國債
B.零息債券
C.普通股股票
D.優先股股票
25.某債券面值 100 元，票面利率 6%，期限 10 年，每年付息。如果到期收益率為 8%，則其發行價格（）。
A.高于 100 元
B.低于 100 元
C.等于 100 元
D.無法確定
26.關于定期定額投資開放式基金的說法正確的是（）。
A.定期定額是基金的一種
B.定期定額投資一定能降低投資成本
C.定期定額投資是一種投資方式，一般能使投資成本平均化
D.定期定額投資基金沒有投資風險
27.與期貨相比，期權（）。
A.買方只有權利而沒有義務
B.賣方只有權利而沒有義務
C.買方沒有權利而只有義務
D.賣方既有權利又有義務
28.某人以 40 元的價格購入某股票，預期股利為每股 1.02 元，一年后能夠以 50 元的價格賣出，則該股票 的持有期收益率為（）。
A.2.04%
B.27.55%
C.21%
D.55.1%
29.（）屬于證券的系統風險。
A.企業違約風險
B.某廠職工罷工引起股票下跌的風險
C.經濟衰退
D.企業破產風險
30.某零息債券還剩 3.5 年到期，面值 100 元，目前市場交易價格為 86 元，則其到期收益率為（）。
A.14%
B.16.3%
C.4.3%
D.4.66%
31.薛女士投資于多只股票，其中 20%投資于 A 股票，30 投資于 B 股票，40%投資于 C 股票，10%投資于 D 股票。這幾支股票的β系數分別為 1.0.6.0.5 和 2.4。則該組合的β系數為（）。
A.0.82
B.0.95
C.1.13
D.1.20
32.假設金融市場上無風險收益率為 2%，某投資組合的β系數為 1.5，市場組合的預期收益率為 8%，根據 資本資產定價模型，該投資組合的預期收益率為（）。
A.10%
B.11%
C.12%
D.13%
33.（）不能作為衡量證券投資收益水平的指標。
A.到期收益率
B.持有期收益率
C.息票收益率
D.標準離異率
34.某股票當前每股現金股利為 2 元，預期的股利穩定增長率為 5%，投資者要求的收益率為 10.25%，則該 股的理論價格為（）。
A.42 元
B.38 元
C.27 元
D.40 元
35.ABC 公司面臨甲乙兩個投資項目，經測算，它們的期望報酬率相同，甲項目的標準差小于乙項目的標準差。則以下對甲.乙兩個項目的表述正確的是（）。
A.甲項目優于乙項目
B.乙項目優于甲項目
C.兩個項目并無優劣之分，因為它們的期望報酬率相等
D.因為甲項目標準差較小，所以取得高報酬率的概率更大，應選擇甲項目
36.投資者進行期貨交易的目的主要是套期保值或（）。
A.價格發現
B.投機獲利
C.轉移風險
D.交割實物
37.目前我國的開放式基金的管理費一般按（）計提。
A.日
B.周
C.月
D.年
資料二：董女士屬于較為穩健的投資者，今年 33 歲，投資經驗不足。董女士家里的金融資產總計 20 萬 元，其中 10 萬元是活期存款，在銀行客戶經理的勸說下，一年前認購了一只股票型開放式基金，收益不錯， 目前總計 6 萬元，其余的 4 萬元購買了國債。董女士家境不錯，負擔很輕。
根據資料二，請回答 38～43 題
38.對董女士的投資狀況進行描述，相對最合理的是（）。
A.較為穩健，投資已經分散于股票.債券和活期存款
B.過于保守，應將 10 萬元活期存款轉換成股票或基金
C.趨于保守，應適當加大股票或基金投資的比重
D.由于經驗不足，不應該投資于股票市場，包括購買股票基金
39.某理財規劃師認為董女士的活期存款比重過高，以下建議相對最合理的是（）。
A.留足家庭備用金后，適當增加股票型基金投資，其余轉換成貨幣市場基金
B.由于貨幣市場基金的收益率高于活期存款，應將活期存款全部轉換成貨幣市場基金
C.應將 10 萬元的活期存款全部轉換成股票基金
D.應將 10 萬元的活期存款全部轉換成定期存款
40.如果董女士認購的債券是一種 20 年期長期債券，面臨的主要的投資風險是（）。
A.信用風險
B.利率風險，特別是近年來利率波動較劇烈
C.稅收風險，國債可能要納稅
D.流動性風險，變現速度低于活期存款
41.董女士逐漸發現她所認購的基金在同類型基金中業績排名總是處于后 1/3，那么下列廉潔不合理的是（）。
A.可以考慮轉換成業績穩定且排名靠前的基金
B.可以考慮同時投資于多只基金，以分散風險
C.一年的時間還較短，可以繼續觀察一段時間，如果業績持續不佳，再考慮更換基金
D.立即轉換成目前市場排名第一的基金
42.董女士在理財規劃師的建議下，準備利用混合型基金進行股票.債券的配置，進行長期投資，相對最合適的基金是（）。
A.資產配置比例為 80%股票+20%債券的基金
B.資產配置比例為 80%債券+20%股票的基金
C.資產配置比例為 50%股票+50%債券的基金
D.資產配置比例為 95%股票+5%現金的基金
43.國債的投資風險通常遠小于股票，則下列說法最合理的是（）。
A.國債投資不會虧損
B.股票和國債的價格通常同漲同跌，但國債幅度較小
C.股票的違約風險遠大于國債，投入的錢很可能打水漂
D.股票比國債的長期投資預期收益率更高
資料三：馬先生 2006 年 3 月取得以下收入：
（1）工資收入 2，900 元；
（2）一次性稿酬收入 5，000 元；
（3）一次性講學收入 500 元；
（4）一次性翻譯資料收入 3，000 元；
（5）到期國債利息收入 1，285 元。
根據資料三，請回答 44~48 題。
44.2006 年 3 月，馬先生工資類收入需要繳納的所得稅為（）。
A.0
B.105 元
C.190 元
D.300 元
45.馬先生應就稿酬收入繳納個人所得稅為（）。
A.400 元
B.1，000 元
C.560 元
D.700 元
46.馬先生 2006 年 3 月份取得的講學收入應納個人所得稅為（）。
A.0
B.50 元
C.100 元
D.200 元
47.馬先生 2006 年 3 月份翻譯資料收入應納稅所得額適用稅率為（）。
A.5%
B.10%
C.15%
D.20%
48.馬先生 2006 年 3 月份國債收入應繳納的個人所得稅稅額為（）。
A.0
B.150 元
C.257.2 元
D.135 元
49.（）不屬于消費稅征稅的對象。
A.高檔手表B.實木地板C.糧食白酒D.高檔住房
50.目前，我國已經建立起來的養老保險制度屬于（）。
A.完全基金式
B.部分基金式
C.國家統籌養老保險模式
D.強制儲蓄養老保險模式
51.退休養老規劃是理財規劃中至關重要的部分，（）是對退休養老規劃中所持原則的錯誤描述。
A.及早規劃
B.退休規劃的確定要注意彈性化
C.應本著謹慎性原則，多估退休后收入，少估退休后支出
D.退休基金使用的收益化原則
資料四：李偉，男，56 歲；劉翠，女，55 歲，二人均早年喪偶，李偉的兒子丁丁，1998 年參加工作后和 父親分開居住。劉翠身邊有一個兒子東東。1999 年李偉與劉翠經人介紹結婚，東東跟著他們在一起生活。
2000 年，劉翠因病去世，沒有留下遺囑。 根據資料四，請回答 52~55 題。
52.（）不屬于劉翠的法定繼承人。
A.李偉B.丁丁C.東東D.無法確定
53.丁丁與劉翠的關系是一種（）。
A.事實上的撫養關系B.僅僅是直系姻親關系 C.無任何關系D.法律上的母子關系
54.（）說法是正確的。
A.劉翠的遺產要按照法定繼承分配
B.丁丁可以通過轉繼承獲得劉翠的遺產
C.丁丁可以通過代位繼承獲得劉翠的遺產
D.本案例中涉及到遺贈扶養關系
55.關于父母子女關系的說法中正確的是（）。
A.養父母離婚，養父母與養子女間的權利義務消除
B.生父母對其非婚生子不享有繼承權
C.繼兄弟姐妹之間沒有繼承權
D.形成撫養關系的繼父母與及子女之間發生繼承關系
56.理財規劃師對客戶的職業建議的過程一般不包括（）。
A.試著讓客戶分析自己的性格.所處環境的優勢和劣勢
B.幫助客戶確定職業發展范圍
C.制定客戶的資產負債表，列出未來可能會出現的財務危機
D.最后為客戶確定其職業選擇
57.在我國，職工可以領取企業年金的年齡為（）。
A.按照國家規定為 55 歲
B.按照國家規定為 60 歲
C.參照國家統一規定的法定退休年齡
D.是由企業自主決定的
資料五：孫先生今年剛剛 35 歲，在一家大型國企工作。該企業成立了企業年金理事會，并分別委托 W 基金管理公司作為投資管理人，X 商業銀行作為托管人和賬戶管理人。 根據資料五，請回答 58~60 題。
58.該企業年金計劃中的受托人是（）。
A.企業年金理事會
B.W 基金管理公司
C.X 商業銀行
D.該企業的財務部門
59.X 商業銀行在企業年金計劃運行過程中的具體職責不包括（）。
A.制定企業年金的投資策略
B.建立企業年金基金的企業賬戶和個人賬戶
C.計算企業年金的待遇
D.安全保管企業年金基金的財產
60.如果孫先生在企業年金賬戶中每月繳費 500 元，公司按 1：1 的比例繳費，如果年平均收益率達到 4%， 則孫先生 60 歲退休時，個人企業年金賬戶余額為（）。
A.598，458 元
B.514，130 元
C.196，915 元
D.135，803 元
資料六：方先生今年 38 歲，月平均工資 5，000 元；方太太 36 歲，月平均工資 6，000 元，二人均享有 社保。他們有一個聰明的兒子，今年 10 歲。三口之家生活和美.穩定，月平均支出在 3，000 元。 根據資料六，請回答 61~65 題。
61.理財規劃師在為方先生家庭制定保險規劃時，（）的做法是正確的。
A.方先生和方太太都不經常出差，因此不需投保意外險
B.方先生和方太太作為家庭經濟支柱，都應該補充合適的商業保險
C.兒子是家庭的希望，需要優先考慮投保高額人壽險
D.因為有社保，所以方先生夫婦不用考慮養老類的商業保險
62.因為疼愛孫子，方先生的父親為孫子投保了一份兩全保險，受益人為方先生，則（）。
A.保險合同不成立，因為爺爺不可以給孫子買保險
B.保險合同成立，只要該合同的受益人更改為方先生的兒子
C.保險合同不成立，因為方先生的兒子沒有簽名
D.保險合同成立，因為方先生的兒子還未成年
63.方先生投保了一份壽險，受益人是他自己，合同中約定如果被保險人生存至 70 歲以上，保險公司不予給付保險金，也不退還保費；如果方先生在 70 歲以前身故，保險公司將給付受益人 90 萬元保險金。則方 先生投保的這一壽險屬于（）。
A.定期死亡壽險
B.定期生存壽險
C.變額壽險
D.消費型保險
64.雖然父母不需要方先生在經濟上進行支援，但方先生還是為其母親投保了一份養老險，以使老人的老 年生活更有保障。該保險年繳保費 8，000 元，承保年齡是0到 65 歲，但方先生投保時把母親的年齡誤填 寫成了 59 歲。一年后，保險公司發現年齡誤告，則（）。
A.保險公司解除合同，因為方先生違反了最大誠信原則
B.保險公司有權更正并要求方先生補交保險費
C.保險公司無權更正并要求方先生補交保險費
D.保險公司無權更正，但有權要求方先生補交保險費
65.在 64 題中，若保險公司在兩年后發現方先生年齡誤告，則（）。
A.保險公司無權更正，但有權要求方先生補交保險費
B.保險公司有權更正并要求方先生補交保險費，或者在給付保險金時按照實付保險費與應付保險費的 比例支付
C.保險公司無權更正并要求方先生補交保險費，也無權在給付保險金時按照實付保險費與應付保險費 的比例支付
D.保險公司解除合同，因為方先生違反了最大誠信原則
資料七：商先生，某企業負責人；商太太，大學教師。二人均十分重視通過商業保險規避風險。 根據資料七，請回答 66~68 題。
66.商先生公務繁忙，經常會出差到外地，并且多乘飛機前往目的地。可以看出，商先生面臨的（）很 高。
A.意外風險
B.健康風險
C.投資風險
D.生活風險
67.如果商先生投保了一份附加醫療保障的交通意外險，則這份保險的標的是（）。
A.商先生的身體
B.商先生的生命
C.商先生的身體和生命
D.商先生的身體.生命和財產
68.如果商太太投保了一份不含死亡保障的健康保險，則這份健康保險的標的是（）。
A.商太太的身體
B.商太太的生命
C.商太太的身體和生命
D.商太太的身體.生命和財產
69.（）不是萬能壽險的特點。
A.保費可浮動
B.死亡給付金可調整
C.賬戶中收入項對保單的影響可見
D.賬戶中支出項對保單的影響不可見
70.（）屬于夫妻共同的債務。
A.一方未經對方同意，獨自籌資從事經營活動，并且收入確實沒有用于共同生活所負的債務
B.婚前一方所負的債務
C.婚后為滿足家庭共同生活而以個人名義所負債務
D.一方未經對方同意擅自資助與其沒有撫養義務的親朋所負的債務
