2009年11月理財規劃師考試專業能力考試真題
發布時間：2012-05-23 共1頁
2009年11月考試真題
一、單項選擇題(每小題只有一個最恰當的答案)
1．理財規劃建議書的主要內容不包括( )。
A．費用標準
B．假設前提
C．爭議解決方案
D．財務分析
正確答案:C
2．一般來說一份完整的的理財規劃綜合建議書的正文包括( )部分。
A．八
B．六
C．五
D．四
正確答案:B
3．張挺2008年全年累計應納稅所得額為( )元。
A．90400
B．92000
C．94000
D．100600
正確答案:A
4．我國的社會養老保險實行社會統籌與個人賬戶相結合的運行方式。其中個人賬戶的存儲額每年參考( )計算利息，這部分存儲額只能用于職工養老，不得提前支取。
A．活期存款利率
B．一年期國債利率
C．一年期定期存款利率
D．銀行同期存款利率
正確答案:D
5．小陳每月收入5000元，為自己向2家保險公司購買了2份人身保險，A保險合同的保險金額為10萬元，B保險合同的保險金額為50萬元，則小陳的行為屬于( )。
A．再保險
B．原保險
C．重復保險
D．共同保險
正確答案:D
二、案例選擇題(每小題只有一個最恰當的答案)
（6-10題共用題干）
老耿和妻子老謝今年都50歲了，兩人在事業單位上班，每月稅后工資老耿為3000元，老謝為2000元，目前家里有40萬元的債券型基金，二人居住的房屋為三室一廳，當前市價為60萬元。兒子小耿今年9月剛進入大學，計劃本科畢業后繼續考取研究生。目前大學學費為1萬元每年，每年繳付。研究生學費共5萬元，入學即交清。另外大學期間平均每月生活費1500元；他們負責兒子大學和研究生讀書的學費和大學期間的生活費（生活費按月劃款），每年通貨膨脹3%。老耿和老謝預計60歲退休，生活到85歲，他們退休后每人每月可以領取1000元退休金，他們退休后，每月的生活費為4000元。假設債券型基金年收益率為5%，老耿退休后他們將其全部轉換為存款，年收益率為3%。
6．考慮小耿研究生時需要交納的學費和這四年期間的學費生活費，老耿需要為小耿準備出來的教育金目前為( )元。
A．65406
B．102638
C．106541
D．146305
注：假設學費不漲，需要147700，如漲，數字更大，如果生活費按照47個月，則需要146305，8月份已經工作拿工資，不再計算學習期間的生活費。
7．老耿退休時，他和老謝二人需要準備至少( )元的退休金才能滿足他們的退休生活需要。（退休時花4000，缺2000，今后隨通脹調整，則需60萬元）。
A．840000
B．600000
C．422807
D．421735
8．由于小耿準備的學費和生活費具有剛性，在現在就留出該部分資金后，如果不考慮從現在開始到老耿退休時的儲蓄，他們目前的基金投資還差( )元，才能滿足他們的退休金儲備的需求。
A．186758
B．422568
C．121986
D．361986
9．考慮到小耿將來讀書后會獨立生活，老耿夫婦目前居住的房子有些浪費，因此理財規劃師建議他們更換住宅，將該房屋出售后，又在附近購買了一套40萬元的兩室一廳。不考慮房屋買賣的稅收，出售大房子給他們帶來的資金繼續投入到上述債券型基金中，則他們退休后積累的退休金為( )元。
A．739021
B．803793
C．810150
D．870797
10．上述換房子的情況下，老耿夫婦退休后每月的生活費可以達到( )元。
A．3156
B．2477
C．5516
D．4463
正確答案:6．D；7．B；8．A；9．A；10．D
（11-12題共用題干）
張嵐作為理財規劃師，打算為客戶構建一個有股票和債券的投資組合，這兩種資產的預期收益率分別是每年10%和5%，預期收益的標準分別是每年20%和15%，股票／債券收益之間的相關系數為：-0.5。
11．如果投資組合有60%的股票和40%的債券所組成，則張嵐構建的該投資組合的標準差為( )。
A．12.18%
B．10.39%
C．17.80%
D．21.83%
12．張嵐認為上述組合會讓客戶的資產更多地暴露在風險之下，因此她希望進一步調整資產組合，根據兩種資產的相關性，該組合標準差最低可以降至( )。
A．10.89%
B．11.52%
C．12.16%
D．8.54%
正確答案:11．B；12．D
