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10．以下各項(xiàng)屬于個人資產(chǎn)負(fù)債表中的流動資產(chǎn)的是（　　）。
A．定期存款
B．房地產(chǎn)
C．股票
D．債券

11．以下各項(xiàng)屬于個人資產(chǎn)負(fù)債表中的短期負(fù)債的是（　　）。
A．主要住房貸款
B．房地產(chǎn)投資貸款
C．汽車貸款
D．保險費(fèi)

12．描述過去一段時間內(nèi)個人的現(xiàn)金收入和支出情況的財務(wù)報表是（　　）。
A．資產(chǎn)負(fù)債表
B．損益表
C．現(xiàn)金流量表
D．成本明細(xì)表

13．反映客戶主觀上對風(fēng)險的態(tài)度的概念是（　　）。　
A．風(fēng)險認(rèn)知度
B．風(fēng)險偏好
C．實(shí)際風(fēng)險承受能力
D．風(fēng)險概率分布
注：客戶的風(fēng)險特征可以由以下三個方面構(gòu)成。
(1)風(fēng)險偏好。反映的是客戶主觀上對風(fēng)險的態(tài)度，也是一種不確定性在客戶心理上產(chǎn)生的影響。產(chǎn)生不同的風(fēng)險偏好的原因較復(fù)雜，但與其所處的文化氛圍、成長環(huán)境有很深的聯(lián)系。比如我們常說美國人喜歡冒險，而中國人強(qiáng)調(diào)平安是福。
(2)風(fēng)險認(rèn)知度。反映的是客戶主觀上對風(fēng)險的基本度量，這也是影響人們對風(fēng)險態(tài)度的心理因素。同一個風(fēng)險每個人對其認(rèn)知的水平是不一樣的，人們對風(fēng)險的認(rèn)知水平往往取決于其個人的生活經(jīng)驗(yàn)。比如房地產(chǎn)市場和股票市場都具有很高的風(fēng)險，但是幾年前我國股票市場持續(xù)下跌而房地產(chǎn)市場持續(xù)的增長，結(jié)果有為數(shù)不少的人不能正確評估房地產(chǎn)市場和股票市場的風(fēng)險。
(3)實(shí)際風(fēng)險承受能力。反映的是風(fēng)險客觀上對客戶的影響程度，同樣的風(fēng)險對不同的人影響是不一樣的。例如，同樣的10萬元炒股票，其風(fēng)險是客觀的，但對于一個僅有10萬元養(yǎng)老金的退休人員和一個有數(shù)百萬資產(chǎn)的富翁來說產(chǎn)生的影響是截然不同的。
上述三個方面對每個個人都是不一樣的。綜合上述三個方面就構(gòu)成了一個人的風(fēng)險特征。對待不同風(fēng)險特征的人當(dāng)然應(yīng)當(dāng)采用不同的理財方式。

14．商業(yè)銀行在對潛在目標(biāo)客戶群分析研究的基礎(chǔ)上，針對特定目標(biāo)客戶群開發(fā)設(shè)計并銷售的資金投資和管理計劃是（　　）。
A．投資規(guī)劃
B．理財規(guī)劃
C．稅收規(guī)劃
D．保險規(guī)劃

15．對理財顧問服務(wù)的理解不恰當(dāng)?shù)囊豁?xiàng)是（　　）。
A．在了解客戶的財務(wù)狀況之后，所給出的投資建議會更適合客戶個人的情況
B．財務(wù)規(guī)劃才是理財顧問服務(wù)的核心內(nèi)容
C．為了保證銀行的利益，在推介投資產(chǎn)品時只推介所在銀行的產(chǎn)品
D．動態(tài)分析客戶財務(wù)狀況是財務(wù)分析的關(guān)鍵

16．下列關(guān)于評估客戶投資風(fēng)險承受能力的表述，錯誤的是（　　）。
A．長期理財目標(biāo)彈性越，越無法承擔(dān)高風(fēng)險
B．年齡較低，所能承受的風(fēng)險較
C．已退休客戶，應(yīng)該建議其投資保守型產(chǎn)品
D．資金需動用的時間離現(xiàn)在越近，越不能承擔(dān)風(fēng)險

17．下列理財目標(biāo)中屬于短期目標(biāo)的是（　　）。　
A．子女教育儲蓄
B．按揭買房品
C．退休
D．休假
注：由于個人的環(huán)境、目標(biāo)、態(tài)度和需求各不相同，所以每個人的目標(biāo)可能有很不同。但多數(shù)人的目標(biāo)都可以分成如下一些類型：①出于以下目的的資本積累：應(yīng)付突發(fā)事件、家庭額消費(fèi)和支出、子女教育和個人職業(yè)生涯教育需要、一般性投資組合以積累財富。②防范個人下列風(fēng)險：過早死亡、喪失勞動能力、醫(yī)療護(hù)理費(fèi)用、托管護(hù)理費(fèi)用、財產(chǎn)與責(zé)任損失、失業(yè)。③提供退休后的收入。投資目標(biāo)的確定過程實(shí)際上是一個當(dāng)前理財目標(biāo)的分析過程，判斷哪些理財目標(biāo)是需要通過投資來實(shí)現(xiàn)的，或者說理財目標(biāo)的哪個部分是需要投資來實(shí)現(xiàn)，比如做一個退休規(guī)劃，退休后的資金準(zhǔn)備就是一個理財目標(biāo)，而這個理財目標(biāo)有一部分是通過社會養(yǎng)老金和個人商業(yè)養(yǎng)老保險實(shí)現(xiàn)的，其不足部分是需要投資實(shí)現(xiàn)的，這個不足部分就是一個投資目標(biāo)。通過數(shù)量分析，計算要達(dá)到理財目標(biāo)需要的投資收益率，客觀判斷當(dāng)前為實(shí)現(xiàn)理財目標(biāo)而配置的資產(chǎn)是否能夠在當(dāng)前的投資狀態(tài)下達(dá)到期望的目標(biāo)。

18．下列理財目標(biāo)屬于長期目標(biāo)的是（　　）。
A．建立退休基金
B．個人債務(wù)
C．投資股票市場
D．稅收負(fù)擔(dān)最小化

19．下列理財策略不能提升客戶的資產(chǎn)增長率的是（　　）。
A．降低凈資產(chǎn)占總資產(chǎn)的比重
B．提高儲蓄率
C．降低生息資產(chǎn)占總資產(chǎn)的比重
D．將資產(chǎn)轉(zhuǎn)換到風(fēng)險較高的投資工具

20．若客戶的當(dāng)期現(xiàn)金流出現(xiàn)不足，則應(yīng)當(dāng)采取下列哪個理財措施最合適？（　　）
A．申購基金
B．退出人壽保險合同
C．以現(xiàn)金卡預(yù)支現(xiàn)金
D．削減當(dāng)期支出