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　　從人因素主要包括：投保人（駕駛員）的性別、年齡、駕齡、違章肇事記錄、索賠記錄、婚姻狀況、職業(yè)、健康狀況、個人嗜好和品行，駕駛員數(shù)量；
　　其他因素主要包括：多輛車優(yōu)惠，獎懲制度，免賠規(guī)定，再保險(xiǎn)情況，通貨膨脹，貨幣的時(shí)間價(jià)值，法律、法規(guī)及政策，附帶或配套服務(wù)措施，包括：提供增值服務(wù)、延伸服務(wù)和公益服務(wù)等。
　　車輛損失險(xiǎn)保險(xiǎn)費(fèi)計(jì)算公式為：　　車輛損失保險(xiǎn)費(fèi)＝基本保費(fèi)＋（保險(xiǎn)金額×費(fèi)率）
　　2.第三者責(zé)任險(xiǎn)的保險(xiǎn)費(fèi)。第三者責(zé)任保險(xiǎn)的保險(xiǎn)費(fèi)是根據(jù)車輛種類、使用性質(zhì)按投保人選擇的賠償限額檔次從費(fèi)率表中查出其保險(xiǎn)費(fèi)收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)，它是一種固定保險(xiǎn)費(fèi)。
　　機(jī)動車輛第三者責(zé)任險(xiǎn)的固定保費(fèi)是指按不同車輛種類和使用性質(zhì)對應(yīng)的第三者責(zé)任險(xiǎn)每次最高賠償限額為５萬元、１０萬元、２０萬元、５０萬元、１００萬元時(shí)的保險(xiǎn)費(fèi)。
　　第三者責(zé)任險(xiǎn)的保險(xiǎn)費(fèi)按投保時(shí)確定的每次事故最高賠償限額對應(yīng)的固定保費(fèi)收取。每次事故最高賠償限額不超過１００萬元時(shí)，則按照基本險(xiǎn)費(fèi)率表中列明的公式計(jì)收；當(dāng)投保人要求投保的每次事故最高賠償限額超過１００萬元時(shí)，其投保的賠償限額應(yīng)是５０萬元的整數(shù)倍，且最高不得超過１０００萬元。此時(shí)的第三者責(zé)任險(xiǎn)固定保險(xiǎn)費(fèi)計(jì)算方法如下：　　保險(xiǎn)費(fèi)＝N×A×[（１.０５－０.０２５）/２]
　　其中：A＝同檔次限額為１００萬元時(shí)的第三者責(zé)任險(xiǎn)保費(fèi)　　　
　　N＝投保限額/５０　　
　　3.短期費(fèi)率。如果保險(xiǎn)期不滿１年，應(yīng)按短期費(fèi)率計(jì)收保險(xiǎn)費(fèi)。短期費(fèi)率分為兩類：按日計(jì)費(fèi)和按月計(jì)費(fèi)。按日計(jì)費(fèi)適用于被保險(xiǎn)人新購置的車輛的投保，以統(tǒng)一續(xù)保日期，其計(jì)算公式為：
　　應(yīng)交保險(xiǎn)費(fèi)＝年保費(fèi)×（保險(xiǎn)天數(shù)/３６５）
　　（２）無賠款優(yōu)待。
　　保險(xiǎn)車輛在上一年保險(xiǎn)期限內(nèi)無賠款，續(xù)保時(shí)可享受無賠款減收保險(xiǎn)費(fèi)優(yōu)待，優(yōu)待金額為本年度續(xù)保險(xiǎn)種應(yīng)交保險(xiǎn)費(fèi)的１０％。被保險(xiǎn)人投保車輛不止一輛的，無賠款優(yōu)待分別按車輛計(jì)算。上年度投保的車輛損失險(xiǎn)、第三者責(zé)任險(xiǎn)、附加險(xiǎn)中任何一項(xiàng)發(fā)生賠款，續(xù)保時(shí)均不能享受無賠款優(yōu)待；不續(xù)保者不享受無賠款優(yōu)待。如果續(xù)保的險(xiǎn)種與上年度相同，但投保金額不同，無賠款優(yōu)待則以本年度保險(xiǎn)金額對應(yīng)的應(yīng)交保險(xiǎn)費(fèi)為計(jì)算基礎(chǔ)。不論機(jī)動車輛連續(xù)幾年無事故，無賠款優(yōu)待一律為應(yīng)交保險(xiǎn)費(fèi)的１０％。
　　這一無賠款保險(xiǎn)車輛優(yōu)待的規(guī)定是為了鼓勵被保險(xiǎn)人及其駕駛員嚴(yán)格遵守交通規(guī)則、安全行車，減少保險(xiǎn)事故。優(yōu)待的條件為：保險(xiǎn)期限必須滿一年；保險(xiǎn)期內(nèi)無賠款；保險(xiǎn)期滿前辦理續(xù)保。
　　（六）機(jī)動車輛的承保與賠償
　　（1）機(jī)動車輛的承保。
　　保險(xiǎn)人承保新業(yè)務(wù)，一般要充分了解承保機(jī)動車輛的情況，以便確定采用合適的承保方式。包括：車輛本身、其維修情況以及與之有關(guān)的危險(xiǎn)，含車身、車型、維護(hù)狀況、意外損失、火災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)。如果加保盜竊險(xiǎn)，還應(yīng)考慮被盜的可能性；車輛的用途和行使區(qū)域；車輛的駕駛?cè)耍获{駛?cè)艘酝膿p失記錄。
　　（2）賠償處理。
　　1.免賠的規(guī)定。我國機(jī)動車輛保險(xiǎn)條款規(guī)定了機(jī)動車輛保險(xiǎn)每次保險(xiǎn)事故的賠款計(jì)算應(yīng)按責(zé)免賠比例的原則。根據(jù)保險(xiǎn)車輛駕駛員在事故中所負(fù)責(zé)任，車輛損失險(xiǎn)和第三者責(zé)任險(xiǎn)在符合賠償規(guī)定的金額內(nèi)實(shí)行絕對免賠率：負(fù)全部責(zé)任的免賠20%，負(fù)主要責(zé)任的免賠15%，負(fù)同等責(zé)任的免賠10%，負(fù)次要責(zé)任的免賠５％，單方肇事事故的絕對免賠率為20%。其中，單方肇事事故是指不涉及與第三方有關(guān)的損害賠償?shù)氖鹿剩话ㄗ匀粸?zāi)害引起的事故。
　　2.理賠計(jì)算。車輛肇事后，經(jīng)現(xiàn)場查勘或事后了解情況，并由被保險(xiǎn)人提供保險(xiǎn)單、事故證明、事故責(zé)任認(rèn)定書、事故調(diào)解書、判決書、損失清單和有關(guān)費(fèi)用單據(jù)，經(jīng)審核無誤后，業(yè)務(wù)經(jīng)辦人員應(yīng)按車輛損失險(xiǎn)、施救費(fèi)、第三者責(zé)任險(xiǎn)分別計(jì)算賠款金額。保險(xiǎn)人依據(jù)保險(xiǎn)車輛駕駛員在事故中所負(fù)責(zé)任比例，相應(yīng)承擔(dān)賠償責(zé)任。
　　保險(xiǎn)車輛因保險(xiǎn)事故受損或致使第三者財(cái)產(chǎn)損壞，應(yīng)當(dāng)盡量修復(fù)。修理前被保險(xiǎn)人須會同保險(xiǎn)人檢驗(yàn)，確定修理項(xiàng)目、方式和費(fèi)用，否則，保險(xiǎn)人有權(quán)重新核定或拒絕賠償。
　　3.車輛損失險(xiǎn)賠償計(jì)算。
　　第一，全部損失。全部損失是指保險(xiǎn)標(biāo)的整體損毀或保險(xiǎn)標(biāo)的受損嚴(yán)重，失去修復(fù)價(jià)值，或保險(xiǎn)車輛的修復(fù)費(fèi)用達(dá)到或超過出險(xiǎn)當(dāng)時(shí)的實(shí)際價(jià)值，保險(xiǎn)人推定全損。全部損失時(shí)按保險(xiǎn)金額計(jì)算賠償，但保險(xiǎn)金額高于實(shí)際價(jià)值時(shí)，以不超過出險(xiǎn)當(dāng)時(shí)的實(shí)際價(jià)值計(jì)算賠償。
　　當(dāng)足額或不足額保險(xiǎn)時(shí)，保險(xiǎn)車輛發(fā)生全部損失后，如果保險(xiǎn)金額等于或低于出險(xiǎn)當(dāng)時(shí)的實(shí)際價(jià)值，則按保險(xiǎn)金額計(jì)算賠償。即：
　　賠款＝（保險(xiǎn)金額－殘值）×事故責(zé)任比例×（１－免賠率）
　　當(dāng)超額保險(xiǎn)時(shí)，保險(xiǎn)車輛發(fā)生全部損失后，如果保險(xiǎn)金額高于出險(xiǎn)當(dāng)時(shí)的實(shí)際價(jià)值，按出險(xiǎn)當(dāng)時(shí)的實(shí)際價(jià)值計(jì)算賠償。即：賠款＝（實(shí)際價(jià)值－殘值）×事故責(zé)任比例×（１－免賠率）
　　第二，部分損失。部分損失是指保險(xiǎn)車輛受損后未達(dá)到“整體損毀”或“推定全損”程度的局部損失。其賠款計(jì)算的基本方法為：
　　其一，保險(xiǎn)車輛的保險(xiǎn)金額按投保時(shí)新車購置價(jià)確定的，無論保險(xiǎn)金額是否低于出險(xiǎn)當(dāng)時(shí)的新車購置價(jià)，發(fā)生部分損失按照實(shí)際修復(fù)費(fèi)用賠償。即：