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支付結(jié)算法律制度
一、單項(xiàng)選擇題（每題1分，每題只有一個(gè)正確答案）
1．根據(jù)支付結(jié)算法律制度的規(guī)定，銀行通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)為個(gè)人客戶辦理電子支付業(yè)務(wù)，除采用數(shù)字證書(shū)、電子簽名等安全認(rèn)證方式外，單筆金額和每日累計(jì)金額分別不應(yīng)超過(guò)一定數(shù)額。該數(shù)額為(   )。(2007年)
A．單筆金額不得超過(guò)500元，每口累計(jì)金額不得超過(guò)2000元
B．單筆金額不得超過(guò)1000元，每日累計(jì)金額不得超過(guò)5000元
C．單筆金額不得超過(guò)2000元，每日累計(jì)金額不得超過(guò)5000元
D．單筆金額不得超過(guò)10000元，每日累計(jì)金額不得超過(guò)20000元

正確答案:B　解題思路：銀行通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)為個(gè)人客戶辦理電子支付業(yè)務(wù)，除采用數(shù)字證書(shū)、電子簽名等安全認(rèn)證方式外，單筆金額不應(yīng)超過(guò)1000元人民幣，每日累計(jì)金額不應(yīng)超過(guò)5000元人民幣。
 
2．根據(jù)支付結(jié)算法律制度的規(guī)定，銀行通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)為個(gè)人客戶辦理電子支付業(yè)務(wù)，除采用數(shù)字證書(shū)、電子簽名等安全認(rèn)證方式外，單筆金額不應(yīng)超過(guò)(   )人民幣，每掃累計(jì)金額不成超過(guò)(   )人民幣。
A．1000元、2000元
B．1000元、5000元
C．2000元、5000元
D．2000元、10000元

正確答案:B　解題思路：銀行通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)為個(gè)人客戶辦理電子支付業(yè)務(wù)，除采用數(shù)字證書(shū)、電子簽名等安全認(rèn)證方式外，單筆金額不應(yīng)超過(guò)1000元人民幣，每日累計(jì)金額不應(yīng)超過(guò)5000元人民幣。
 
3．甲公司委托乙銀行向丙企業(yè)收取款項(xiàng)，丙企業(yè)開(kāi)戶銀行在債務(wù)證明到期日辦理劃款時(shí)，發(fā)現(xiàn)丙企業(yè)存款賬戶不足支付的，可以采取的行為是(   )。(2003年)
A．直接向甲公司出具拒絕支付證明
B．應(yīng)通過(guò)乙銀行向甲公司發(fā)出未付款通知書(shū)
C．先按委托收款憑證及債務(wù)證明標(biāo)明的金額向甲公司付款，然后向丙企業(yè)追索
D．應(yīng)通知丙企業(yè)存足相應(yīng)款項(xiàng)，如果丙企業(yè)在規(guī)定的時(shí)間內(nèi)未存足款項(xiàng)的，再向乙銀行出具拒絕支付證明

正確答案:B　解題思路：銀行在辦理劃款時(shí)，發(fā)現(xiàn)付款人存款賬戶不足支付的，應(yīng)通過(guò)被委托銀行向收款人發(fā)出"未付款通知書(shū)"。
 
4．根據(jù)支付結(jié)算法律制度的規(guī)定，銀行為客戶辦理電子支付業(yè)務(wù)，單位客戶從其銀行結(jié)算賬戶支付給個(gè)人銀行結(jié)算賬戶的款項(xiàng)，除銀行與客戶通過(guò)協(xié)議約定，能夠事允提供有效付款依據(jù)的以外，單筆金額不得超過(guò)人民幣(   )。
A．1萬(wàn)元
B．2萬(wàn)元
C．5萬(wàn)元
D．10萬(wàn)元

正確答案:C　解題思路：銀行為客戶辦理電子支付業(yè)務(wù)，單位客戶從其銀行結(jié)算賬戶支付給個(gè)人銀行結(jié)算賬戶的款項(xiàng)，其單筆金額不得超過(guò)5萬(wàn)元人民幣，但銀行與客戶通過(guò)協(xié)議約定，能夠事先提供有效付款依據(jù)的除外。
 
5．一張票款為18000元的商業(yè)承兌匯票到期，付款人不能支付票款。根據(jù)支付結(jié)算法律制度的規(guī)定，付款人應(yīng)受到罰款處罰，其罰款額至少為(   )元。(2001年)
A．360
B．540
C．900
D．1000

正確答案:D　解題思路：罰款數(shù)額=18000×5％=900元<1000元，其最低罰款額為1000元。
 
二、多項(xiàng)選擇題（每題1分，每題均有多個(gè)正確答案，每題所有答案選擇正確的得1分；不答、錯(cuò)答、漏答均不得分）
6．根據(jù)支付結(jié)算法律制度的規(guī)定，下列存款人中，可以申請(qǐng)開(kāi)立基本存款賬戶的有(   )。
A．企業(yè)法人內(nèi)部單獨(dú)核算的單位
B．社會(huì)團(tuán)體
C．單位附屬獨(dú)立核算的幼兒園
D．異地臨時(shí)機(jī)構(gòu)

正確答案:ABC　解題思路：選項(xiàng)D：異地常設(shè)機(jī)構(gòu)可以申請(qǐng)開(kāi)立基本存款賬戶，異地臨時(shí)機(jī)構(gòu)可以申請(qǐng)開(kāi)立臨時(shí)存款賬戶。
 
7．根據(jù)支付結(jié)算法律制度的規(guī)定，電子支付交易數(shù)據(jù)出現(xiàn)差錯(cuò)時(shí)，下列表述中，正確的有(   )。
A．因客戶原因造成自身?yè)p失的，應(yīng)當(dāng)由自己承擔(dān)損失責(zé)任
B．因銀行(包括第三方服務(wù)機(jī)構(gòu))和客戶共同的原因造成損失的，應(yīng)當(dāng)依據(jù)各自的過(guò)錯(cuò)大小，由相應(yīng)的責(zé)任人承擔(dān)相應(yīng)的過(guò)錯(cuò)責(zé)任
C．因銀行自身系統(tǒng)、內(nèi)控制度的原因，造成電子支付指令尤法按約定時(shí)問(wèn)傳遞、傳遞不完整或被篡改，并造成客戶損失的，銀行應(yīng)按約定予以賠償
D．因第三方服務(wù)機(jī)構(gòu)的原因造成客戶損火的，直接由第三方服務(wù)機(jī)構(gòu)賠償客戶的損失，銀行不承擔(dān)賠償責(zé)任

正確答案:ABC　解題思路：選項(xiàng)D：因第三方服務(wù)機(jī)構(gòu)的原因造成客戶損失的，銀行應(yīng)予賠償，再根據(jù)與第三方機(jī)構(gòu)的協(xié)議進(jìn)行追償。
 
8．根據(jù)支付結(jié)算法律制度的規(guī)定，下列關(guān)于托收承付結(jié)算方式的表述中，正確的有(   )。
A．托收承付只能用于異地結(jié)算
B．收付雙方使甩托收承付結(jié)算方式必須簽有合法的購(gòu)銷合同
C．收款人對(duì)同一付款人發(fā)貨托收累計(jì)3次收不回貨款的，收款人開(kāi)戶銀行應(yīng)暫停收款人辦理所有托收業(yè)務(wù)
D．付款人累計(jì)3次提出無(wú)理拒付的，付款人開(kāi)戶銀行應(yīng)暫停其向外辦理托收

正確答案:ABD　解題思路：選項(xiàng)C：收款人對(duì)同一付款人發(fā)貨托收累計(jì)3次收不回貨款的，收款人開(kāi)戶銀行應(yīng)當(dāng)暫停收款人向"該付款人"辦理托收(而非暫停所有托收業(yè)務(wù))。
 
9．根據(jù)《非金融機(jī)構(gòu)支付服務(wù)管理辦法》的規(guī)定，下列表述中，正確的有(   )。
A．在支付機(jī)構(gòu)參與電子支付業(yè)務(wù)的情況下，支付機(jī)構(gòu)接受客戶備付金的，應(yīng)當(dāng)在商業(yè)銀行開(kāi)立備付金專用存款賬戶存放備付金
B．支付機(jī)構(gòu)只能選擇一家商業(yè)銀行作為備付金存管銀行，且在該商業(yè)銀行的一個(gè)分支機(jī)構(gòu)只能開(kāi)立一個(gè)備付金專用存款賬戶
C．支付機(jī)構(gòu)之間的貨幣資金轉(zhuǎn)移應(yīng)當(dāng)委托銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)辦理
D．支付機(jī)構(gòu)不得辦理銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)之間的貨：幣資金轉(zhuǎn)移，經(jīng)特別許可的除外

正確答案:ABCD　解題思路：選項(xiàng)C：支付機(jī)構(gòu)之間的貨幣資金轉(zhuǎn)移應(yīng)當(dāng)委托銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)辦理，不得通過(guò)支付機(jī)構(gòu)相互存放貨幣資金或委托其他支付機(jī)構(gòu)等形式辦理。
 
10．根據(jù)支付結(jié)算法律制度的規(guī)定，下列選項(xiàng)中，托收承付的付款人可以拒絕付款的款項(xiàng)有(   )。(2004年)
A．代銷商品發(fā)生的款項(xiàng)
B．購(gòu)銷合同中未訂明以托收承付結(jié)算方式結(jié)算的款項(xiàng)
C．貨物已經(jīng)依照合同規(guī)定發(fā)運(yùn)到指定地址，付款人尚未提取貨物的款項(xiàng)
D．因逾期交貨，付款人不需要該項(xiàng)貨物的款項(xiàng)

正確答案:ABD　解題思路：選項(xiàng)C：對(duì)方當(dāng)事人已經(jīng)100％履行了合同。
 
三、判斷題（每題1分，請(qǐng)判斷每題的表述是否正確，每題判斷正確的，得1分；每題判斷錯(cuò)誤的，倒扣1分；不答題既不得分，也不扣分。扣分最多扣至本題型零分為止）
11．人民幣銀行結(jié)算賬戶既可以作為存款人的活期存款賬戶，也可以作為存款人的定期存款賬戶。
A．對(duì)
B．錯(cuò)

正確答案:B　解題思路：本題考核銀行結(jié)算賬戶的特點(diǎn)。人民幣銀行結(jié)算賬戶是活期存款賬戶。
 
12．貸記卡是指持卡人須先按發(fā)卡銀行要求繳存一定金額的備用金，當(dāng)備用金賬戶余額不足支付時(shí)，可在發(fā)卡銀行規(guī)定的信用額度內(nèi)透支的信用卡。
A．對(duì)
B．錯(cuò)

正確答案:B　解題思路：本題考核貸記卡的相關(guān)規(guī)定。持卡人須先按發(fā)卡銀行要求繳存一定金額的備用金，當(dāng)備用金賬戶余額不足支付時(shí)，可在發(fā)卡銀行規(guī)定的信用額度內(nèi)透支的信用卡是準(zhǔn)貸記卡；貸記卡是指發(fā)卡銀行給予持卡人一定的信用額度，持卡人可在信用額度內(nèi)先消費(fèi)、后還款的信用卡。
 
13．電子支付指令與紙質(zhì)支付憑證可以相互轉(zhuǎn)換，但紙質(zhì)支付憑證的效力優(yōu)于電子支付指令。
A．對(duì)
B．錯(cuò)

正確答案:B　解題思路：本題考核電子支付指令與紙質(zhì)支付憑證的效力。電子支付指令與紙質(zhì)支付憑證，具有同等效力。
 
14．銀行可以根據(jù)有關(guān)規(guī)定將其部分電子支付業(yè)務(wù)外包給合法的專業(yè)化服務(wù)機(jī)構(gòu)，但銀行對(duì)客戶的義務(wù)及相應(yīng)責(zé)任不因外包關(guān)系的確立而轉(zhuǎn)移。
A．對(duì)
B．錯(cuò)

正確答案:A　解題思路：本題考核電子支付業(yè)務(wù)外包責(zé)任的承擔(dān)。以上的表述是正確的。
 
15．從事生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的納稅人申請(qǐng)開(kāi)立基本存款賬戶時(shí)，應(yīng)向銀行出具稅務(wù)部門頒發(fā)的稅務(wù)登記證。
A．對(duì)
B．錯(cuò)

正確答案:A　解題思路：本題考核申請(qǐng)開(kāi)立基本存款賬戶應(yīng)提交的證明文件。