保險代理人資格考試測試卷
發(fā)布時間：2014-12-26 共12頁
二、應(yīng)掌握的幾個問題
*（一）保險代理管理體制的四個層次
保險代理管理體制包括四個層次：一是國家對保險代理的管理；二是保險行業(yè)組織對保險代理的管理；三是保險人對保險代理人的管理；四是保險代理人的自我管理。
*（二）國家對保險代理管理的機構(gòu)和方式
國家對保險代理業(yè)實行監(jiān)管，是通過國家指定的政府職能部門來實施的。目前在我國，保險代理業(yè)由中國人民銀行及其分行實行監(jiān)督管理。
國家對保險代理業(yè)的監(jiān)督方式通常有三種：即行政管理方式，法律管理方式，經(jīng)濟(jì)管理方式。
*（三）保險代理人業(yè)務(wù)經(jīng)營活動應(yīng)遵循的基本要求
1.保險代理人只能為經(jīng)中國人民銀行批準(zhǔn)設(shè)立的保險公司代理保險業(yè)務(wù)。
2.代理人壽保險業(yè)務(wù)的保險代事人只能為一家人壽保險公司代理業(yè)務(wù)。
3.保險代理人只能為其注冊登記的行政轄區(qū)內(nèi)的保險公司代理保險業(yè)務(wù)。
4.保險代理人在從事代理業(yè)務(wù)前應(yīng)與保險人簽訂代理合同，明確雙方的權(quán)利和義務(wù)、代理期限、手續(xù)費支付標(biāo)準(zhǔn)和方式、代理范圍、代理險種、保險費交付方式和其他有關(guān)代理事項。保險代理合同應(yīng)報當(dāng)?shù)刂袊嗣胥y行備案。
5.保險代理人應(yīng)以誠信原則，將被保險人應(yīng)該知道的保險公司業(yè)務(wù)情況和保險條款的內(nèi)容及其含義如實告訴被保險人。
6.保險代理人不得利用行政權(quán)力、職務(wù)或者職業(yè)便利以及其他不正當(dāng)手段強迫、引誘或者限制投保人投保或轉(zhuǎn)換保險人。
7.保險代理人向保險公司投保，均視為保險公司的直接業(yè)務(wù)，保險代理人不得從中提取代理手續(xù)費。
8.中國人民銀行對保險代理人的經(jīng)營情況、帳冊、業(yè)務(wù)記錄、收據(jù)進(jìn)行檢查時，保險代理人不得拒絕。
9.保險代理人得簽發(fā)保險單。
（四）行業(yè)組織對保險代理人進(jìn)行管理的兩層含義
行業(yè)組織對保險代理人的管理主要包括兩方面的含義：一是保險行業(yè)組織根據(jù)人民銀行的授權(quán)對保險代理業(yè)的管理；二是保險代理人的行業(yè)自律。
*（五）保險人對保險代理人進(jìn)行管理的必要性和主要內(nèi)容
保險人對保險代理人進(jìn)行管理的必要性：
1.保險代理人的代理行為與保險人的授權(quán)密不可分。
2.保險代理人行為的法律后果直接作用于保險人。
保險人對保險代理人管理的主要內(nèi)容為：
1.合同管理。通過保險代理合同規(guī)定保險代理人的業(yè)務(wù)經(jīng)營范圍，明確相應(yīng)的權(quán)利和義務(wù)。
2.業(yè)務(wù)管理。監(jiān)督保險代理人嚴(yán)格按照承保條件進(jìn)行承保，并根據(jù)保險代理業(yè)務(wù)范圍、保費收入、承保質(zhì)量及賠付率等綜合指標(biāo)考核代理人業(yè)務(wù)水平，履行獎懲制度。
3.財務(wù)管理。通過建立帳冊，規(guī)定劃繳保險費的方法和時間以及代理業(yè)務(wù)資金存款方式，小額賠款結(jié)算辦法等，對保險代理人的財務(wù)進(jìn)行監(jiān)督管理。
（六）保險代理公司自我管理的基本內(nèi)容
1.業(yè)務(wù)管理。保險代理公司應(yīng)根據(jù)自身的業(yè)務(wù)范圍，從展業(yè)、承保、防災(zāi)、理賠等方面制定相應(yīng)的業(yè)務(wù)管理程序和環(huán)節(jié)等項制度。
2.人員管理。保險代理公司的人員管理主要包括人員的選擇，業(yè)務(wù)、道德培養(yǎng)以及制定各項考核獎懲制度。
3.財務(wù)管理。通過財務(wù)、資金管理，代理公司可以有效地組織貨幣收支，掌握公司的經(jīng)營情況，不斷改善自身經(jīng)營管理，提高經(jīng)濟(jì)效益。
一、本章的主要內(nèi)容和重點
本章主要介紹職業(yè)道德的含義及特征，并根據(jù)保險代理的二重性特征，說明了保險代理人職業(yè)道德的特點，及保險代理人職業(yè)道德應(yīng)包含的主要內(nèi)容。本章應(yīng)重點復(fù)習(xí)保險代理人職業(yè)道德的特點，保險代理人職業(yè)道德的主要內(nèi)容。
