《經濟法基礎》-支付結算法律制度重點導讀
發布時間：2010-01-19 共5頁
第四節 銀行卡結算
一、銀行卡的概念和分類
銀行卡是指商業銀行（含郵政金融機構）向社會發行的具有消費信用、轉賬結算、存取現金等全部或部分功能的信用支付工具。
銀行卡按是否具有透支功能分為：信用卡、借記卡。前者可以透支，后者不具備透支功能。
信用卡按是否向發卡銀行交存備用金分為：貸記卡、準貸記卡。
二、銀行卡賬戶的使用
1．銀行卡申領開戶。凡在中國境內金融機構開立基本存款賬戶的單位，應當憑中國人民銀行核發的開戶許可證申領單位卡；個人申領銀行卡（儲值卡除外），應當向發卡銀行提供公安部門頒發的本人有效身份證件，經發卡銀行審查合格后，為其開立記名賬戶。銀行卡及其賬戶只限持卡人本人使用，不得出租和轉借。
2．銀行卡注銷賬戶。持卡人在還清全部交易款項、透支本息和有關費用后，可申請辦理銷戶。
3．銀行卡掛失。持卡人喪失銀行卡，應立即持本人身份證件或其它有效證明，并按規定提供有關情況，向發卡銀行或代辦銀行申請掛失。
三、銀行卡交易規定
1．單位人民幣卡可辦理商品交易和勞務供應款項的結算，但不得透支；超過中國人民銀行規定起點的，應當經中國人民銀行當地分行辦理轉匯。單位卡不得存入和支取現金。
2．發卡銀行對貸記卡的取現應當每筆授權，每卡每日累計取現不得超過2000元人民幣。發卡銀行應當對持卡人在自動柜員機取款設定交易上限，每卡每日累計提款不得超過5000元人民幣。儲值卡的面值或卡內幣值不得超過1000元人民幣。
3．同一持卡人單筆透支發生額個人卡不得超過2萬元（含等值外幣），單位卡不得超過5萬元（含等值外幣）。同一賬戶月透支金額個人卡不得超過5萬元（含等值外幣），單位卡不得超過發卡銀行對該單位綜合授信額度的3％；無綜合授信額度可參照的單位，其月透支金額不得超過10萬元（含等值外幣）。外幣卡的透支額度不得超過持卡人保證金（含儲蓄存單質押金額）的80％。
4．準貸記卡的透支期限最長為60天。貸記卡的首月最低還款額不得低于其當月透支余額的10％。
四、銀行卡計息和收費
（一）銀行卡計息
銀行卡的計息包括：計付利息、計收利息。
1．計付利息。發卡銀行對準貸記卡及借記卡（不含儲值卡）賬戶內的存款，按照中國人民銀行規定的同期同檔次存款利率及計息辦法計付利息。發卡銀行對貸記卡賬戶的存款、儲值卡內的幣值不計付利息。
2．計收利息。
（1）貸記卡持卡人選擇最低還款額方式或超過發卡銀行批準的信用額度用卡時，應當支付未償還部分自銀行記賬日起按規定利率計算的透支利息；
（2）貸記卡持卡人支取現金、準貸記卡透支，應當支付現金交易額或透支額自銀行記賬日起按規定利率計算的透支利息；
（3）貸記卡透支按月計收復利，準貸記卡透支按月計收單利，透支利率為日利率萬分之五，并根據中國人民銀行的此項利率調整而調整；
（4）發卡銀行對貸記卡持卡人未償還最低還款額和超信用額度用卡的行為，應當分別按最低還款額未還部分、超過信用額度部分的5％收取滯納金和超限費。
