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　　購(gòu)買(mǎi)人身保險(xiǎn)產(chǎn)品常見(jiàn)疑問(wèn)與解答
　　5投保人身保險(xiǎn)的一般流程是什么?
　　消費(fèi)者若要購(gòu)買(mǎi)人身保險(xiǎn)產(chǎn)品，可向保險(xiǎn)公司提出購(gòu)買(mǎi)意向，不同公司、不同渠道銷(xiāo)售的產(chǎn)品投保流程可能會(huì)有不同，一般來(lái)說(shuō)，流程如下：
　　通過(guò)
　　填寫(xiě)錯(cuò)誤
　　加費(fèi)或拒保
　　保費(fèi)到賬
　　通過(guò)
　　客戶選擇保險(xiǎn)公司和產(chǎn)品，并提出投保意向
　　保險(xiǎn)公司業(yè)務(wù)人員為客戶提供產(chǎn)品咨詢并設(shè)計(jì)保險(xiǎn)方案
　　客戶填寫(xiě)投保單，并交納首期暫收保費(fèi)（或填寫(xiě)銀行授權(quán)轉(zhuǎn)賬通知書(shū)），考|試/由業(yè)務(wù)人員交單到保險(xiǎn)公司
　　保險(xiǎn)公司柜面核查
　　保險(xiǎn)公司核保
　　業(yè)務(wù)人員遞送合同，客戶簽收
　　保險(xiǎn)公司簽發(fā)合同并打印正式發(fā)票
　　保險(xiǎn)公司收取保險(xiǎn)費(fèi)
　　補(bǔ)充材料、體檢
　　6購(gòu)買(mǎi)人身保險(xiǎn)產(chǎn)品有哪些途徑?
　　6.1通過(guò)保險(xiǎn)營(yíng)銷(xiāo)員購(gòu)買(mǎi)
　　保險(xiǎn)營(yíng)銷(xiāo)員經(jīng)保險(xiǎn)公司授權(quán)，代表保險(xiǎn)公司銷(xiāo)售保險(xiǎn)產(chǎn)品。保險(xiǎn)營(yíng)銷(xiāo)員需要經(jīng)過(guò)專業(yè)培訓(xùn)和通過(guò)從業(yè)資格考試。考|試/消費(fèi)者可以要求保險(xiǎn)營(yíng)銷(xiāo)員出示資格證和展業(yè)證，并可以通過(guò)保險(xiǎn)公司核查營(yíng)銷(xiāo)員的身份。
　　消費(fèi)者可以請(qǐng)保險(xiǎn)營(yíng)銷(xiāo)員為自己提供專業(yè)建議，并針對(duì)自身實(shí)際情況，設(shè)計(jì)靈活、全面的保險(xiǎn)計(jì)劃。
　　6.2通過(guò)銀行等兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)購(gòu)買(mǎi)
　　目前，很多保險(xiǎn)公司通過(guò)銀行等兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)銷(xiāo)售保險(xiǎn)產(chǎn)品，兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)可以代理一家或多家保險(xiǎn)公司的產(chǎn)品。
　　銀行等兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)的網(wǎng)點(diǎn)分布比較廣，方便消費(fèi)者就近購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)產(chǎn)品。
　　通過(guò)銀行等兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)銷(xiāo)售的人身保險(xiǎn)產(chǎn)品通常比較簡(jiǎn)單，投保方便。
　　6.3通過(guò)專業(yè)中介機(jī)構(gòu)購(gòu)買(mǎi)
　　消費(fèi)者可以通過(guò)保險(xiǎn)代理公司、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司等專業(yè)中介機(jī)構(gòu)購(gòu)買(mǎi)人身保險(xiǎn)產(chǎn)品。
　　6.4保險(xiǎn)公司直銷(xiāo)
　　目前，部分保險(xiǎn)公司采取了公司直銷(xiāo)的方式銷(xiāo)售保險(xiǎn)產(chǎn)品，即保險(xiǎn)公司通過(guò)電視、電話、廣告信函或互聯(lián)網(wǎng)等方式直接向消費(fèi)者銷(xiāo)售保險(xiǎn)產(chǎn)品。
　　隨著電信、電腦網(wǎng)絡(luò)、互動(dòng)媒體等高新技術(shù)的飛速發(fā)展，直銷(xiāo)方式近年來(lái)發(fā)展較快。　　
　　7誰(shuí)可以為未成年人投保人身保險(xiǎn)?為什么對(duì)未成年人死亡給付保險(xiǎn)金額有限制?
　　我國(guó)《保險(xiǎn)法》規(guī)定，“投保人不得為無(wú)民事行為能力人投保以死亡為給付保險(xiǎn)金條件的人身保險(xiǎn)，保險(xiǎn)人也不得承保。
　　父母為其未成年子女投保的人身保險(xiǎn)，不受前款規(guī)定限制，但是死亡給付保險(xiǎn)金額總和不得超過(guò)保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)規(guī)定的限額。”
　　對(duì)未成年人死亡給付保險(xiǎn)金額進(jìn)行限制主要是為了保護(hù)未成年人權(quán)益，防止道德風(fēng)險(xiǎn)；同時(shí)，從整個(gè)家庭看，父母是家庭的主要經(jīng)濟(jì)來(lái)源和支柱，以父母為被保險(xiǎn)人購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)，可以使整個(gè)家庭獲得更加全面的保險(xiǎn)保障。
　　8購(gòu)買(mǎi)人身保險(xiǎn)新型產(chǎn)品應(yīng)注意哪些事項(xiàng)?
　　8.1購(gòu)買(mǎi)分紅保險(xiǎn)產(chǎn)品應(yīng)注意哪些事項(xiàng)?
　　如果投保人選擇購(gòu)買(mǎi)分紅保險(xiǎn)產(chǎn)品，投保人應(yīng)當(dāng)了解分紅保險(xiǎn)可分配給投保人的紅利是不確定的，沒(méi)有固定的比率。分紅水平主要取決于保險(xiǎn)公司的實(shí)際經(jīng)營(yíng)成果。如果實(shí)際經(jīng)營(yíng)成果好于預(yù)期，保險(xiǎn)公司才會(huì)將部分盈余分配給投保人。如果實(shí)際經(jīng)營(yíng)成果比預(yù)期差，保險(xiǎn)公司可能不會(huì)進(jìn)行盈余分配。不要將分紅保險(xiǎn)產(chǎn)品同其他金融產(chǎn)品（如國(guó)債、銀行存款等）等同或進(jìn)行片面比較。
　　8.2購(gòu)買(mǎi)萬(wàn)能保險(xiǎn)產(chǎn)品應(yīng)注意哪些事項(xiàng)?
　　如果投保人選擇購(gòu)買(mǎi)萬(wàn)能保險(xiǎn)產(chǎn)品，投保人應(yīng)當(dāng)詳細(xì)了解萬(wàn)能保險(xiǎn)的費(fèi)用扣除情況，包括初始費(fèi)用、死亡風(fēng)險(xiǎn)保險(xiǎn)費(fèi)、保單管理費(fèi)、手續(xù)費(fèi)、退保費(fèi)用等；萬(wàn)能保險(xiǎn)產(chǎn)品的投資回報(bào)具有不確定性，投保人要承擔(dān)部分投資風(fēng)險(xiǎn)；產(chǎn)品說(shuō)明書(shū)或保險(xiǎn)利益測(cè)算書(shū)中關(guān)于未來(lái)收益的測(cè)算純粹是描述性的，最低保證利率之上的投資收益是不確定的。
　　8.3購(gòu)買(mǎi)投資連結(jié)保險(xiǎn)產(chǎn)品應(yīng)注意哪些事項(xiàng)?
　　如果投保人選擇購(gòu)買(mǎi)投資連結(jié)保險(xiǎn)產(chǎn)品，投保人應(yīng)當(dāng)詳細(xì)了解投資連結(jié)保險(xiǎn)的費(fèi)用扣除情況，包括初始費(fèi)用、買(mǎi)入賣(mài)出差價(jià)、死亡風(fēng)險(xiǎn)保險(xiǎn)費(fèi)、保單管理費(fèi)、資產(chǎn)管理費(fèi)、手續(xù)費(fèi)、退保費(fèi)用等；投資連結(jié)保險(xiǎn)產(chǎn)品的投資回報(bào)具有不確定性，投資風(fēng)險(xiǎn)完全由投保人承擔(dān)；產(chǎn)品說(shuō)明書(shū)或保險(xiǎn)利益測(cè)算書(shū)中關(guān)于未來(lái)收益的測(cè)算純粹是描述性的，實(shí)際投資可能贏利或出現(xiàn)虧損。